La carte revolving Boulanger est un instrument de paiement qui offre une solution de financement flexible pour les achats, tant en magasin qu'en ligne. Elle est associée à un crédit renouvelable, également appelé crédit revolving, crédit permanent ou crédit reconstituable. Ce type de crédit à la consommation se distingue par sa flexibilité dans l'utilisation du capital et les modalités de remboursement.
Qu'est-ce qu'une Carte Revolving ?
Une carte renouvelable, ou crédit renouvelable, est une carte de crédit adossée à un prêt à la consommation spécifique. Ce prêt se caractérise par sa flexibilité, permettant à l'emprunteur d'utiliser une réserve d'argent à sa guise et de la reconstituer au fur et à mesure des remboursements. Il est important de noter que, quel que soit son nom (renouvelable, permanent, reconstituable ou revolving), un crédit doit être remboursé.
Fonctionnement du Crédit Renouvelable Boulanger
La souscription d'un crédit renouvelable Boulanger permet de financer des achats que l'on ne peut pas toujours se permettre immédiatement. Ce prêt permet de financer des achats au sein de l’enseigne Boulanger, mais aussi auprès des partenaires du groupe, tels que Décathlon, Auchan et Kiabi.
Lorsqu'un client souscrit un crédit renouvelable auprès de Boulanger, il reçoit une carte spécifique : la carte b+. Celle-ci permet de financer des achats en magasin ou en ligne. Il existe différentes offres de financement selon le type d’achat.
Si un achat est financé avec la carte de crédit renouvelable Boulanger en utilisant un moyen de paiement à crédit, des taux d’intérêt sont inclus dans le coût total de la transaction. La carte B+ permet d’ouvrir un crédit reconstituable d’un an renouvelable, ainsi qu’un compte de paiement comptant.
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Avantages et Inconvénients de la Carte b+ Boulanger
Avantages
La carte de crédit renouvelable Boulanger présente plusieurs avantages, notamment des avantages de fidélité liés à la carte b+ (cagnottage, offres exclusives, retrait au distributeur automatique, etc.). La carte B+ permet également d’ouvrir un crédit reconstituable d’un an renouvelable, ainsi qu’un compte de paiement comptant.
Inconvénients
La majorité des consommateurs s’accordent sur un point négatif : les taux d’intérêt pratiqués sont particulièrement élevés. Si cette forme de prêt présente de nombreux avantages, elle implique également des taux d’intérêt élevés.
Comment Souscrire un Crédit Renouvelable Boulanger ?
C’est Oney Bank qui décide d’accepter ou non une demande de crédit renouvelable Boulanger. Plus la banque estime qu'un demandeur représente un profil à risque, moins ses chances de voir sa demande acceptée sont élevées.
Pour obtenir un crédit renouvelable Oney, il faut déposer une demande auprès de l'une des six enseignes partenaires : Alinéa, Auchan, Boulanger, Electro Dépôt, Leroy Merlin ou Norauto. Il est possible de faire une demande en ligne sur le site de Boulanger ou directement en magasin.
Les pièces justificatives généralement demandées incluent une pièce d’identité (non périmée), un RIB (avec l’adresse actuelle du demandeur) et une carte bancaire (Maestro et Electron ne sont pas acceptées). Un numéro de téléphone valide est également requis.
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Modalités de Remboursement et TAEG
Les sommes utilisées sont remboursées mensuellement. Ce prêt non affecté permet une mise en place rapide du crédit, contrairement à un prêt personnel affecté nécessitant des justificatifs d’utilisation. Avec Oney, le crédit renouvelable peut servir à financer de nombreux projets : vacances, matériel high tech, petit mobilier, voyage, etc. Ce prêt renouvelable se reconstitue au fur et à mesure des remboursements.
Il est possible d'effectuer un Virement + : un virement à partir de 50 € peut être effectué depuis le crédit renouvelable Oney vers le compte bancaire du client. Il est également possible d'utiliser « l'Avance d’Argent » pour demander un mini crédit de 100 € à 1 000 € à rembourser en trois mois au moyen de trois mensualités égales.
Il n’est pas possible d’effectuer une simulation de crédit renouvelable sur le site d’Oney. Cependant, Oney communique ses taux d'intérêt selon les encours de prêt.
Les mensualités sont calculées en fonction du solde dû et du TAEG (Taux Annuel Effectif Global). Par exemple, pour un crédit consenti inférieur ou égal à 3000€, le montant des échéances est calculé à l’arrêté de compte suivant la dernière utilisation comme suit :
- Si le TAEG est supérieur à 22%, 3,72% du solde dû (4,13% avec assurance facultative).
- Si le TAEG est compris entre 21 et 22%, 3,68% du solde dû (4,09% avec assurance facultative).
- Si le TAEG est compris entre 20 et 21%, 3,64% du solde dû (4,05% avec assurance facultative).
- Si le TAEG est inférieur à 20%, 3,60% du solde dû (4,00% avec assurance facultative).
Pour un crédit consenti supérieur à 3000€, les pourcentages sont différents.
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Comment Résilier la Carte b+ Boulanger ?
Après la souscription d’un crédit renouvelable Oney, un délai légal de rétractation de 14 jours est accordé. Passé ce délai, il est possible de résilier le crédit renouvelable Oney à tout moment par courrier recommandé, à condition que le crédit soit remboursé intégralement.
Pour résilier la carte de fidélité Boulanger et l’adhésion au programme Carte b+, il suffit d’envoyer une lettre recommandée avec accusé de réception à Oney Bank, en joignant la carte b+ coupée en deux ou une photo de la carte découpée. La résiliation prend effet le jour de la réception de la demande par Oney.
La loi Chatel permet de clôturer ce crédit renouvelable à tout moment. Lors de la résiliation, Oney prélève la somme due sur le compte bancaire du client.
Trois mois avant le terme du contrat de crédit reconstituable, un courrier est envoyé mentionnant les conditions de renouvellement et les modalités de remboursement. Si la carte de paiement ou une partie du montant du crédit à la consommation n'est pas utilisée pendant un an, le contrat est automatiquement suspendu et l’organisme de prêt demande si le client souhaite résilier le crédit renouvelable.
Si le client possède une carte de l’enseigne (Castorama, Conforama, Galeries Lafayette, Leroy Merlin, Darty, Boulanger, etc.) ou une carte de paiement (Mastercard, Visa, Oney, etc.), celle-ci sera résiliée en même temps que le crédit permanent. Il est nécessaire de certifier dans la lettre de résiliation que la carte liée au crédit à la consommation a été détruite.
Alternatives aux Cartes de Crédit Revolving
Les prêts à la consommation s’étant multipliés, il y a plus de vigilance sur les risques de surendettement. Il existe des alternatives aux cartes de crédit revolving pour emprunter de l'argent.
L’aide de la CAF
La CAF peut aider à faire un crédit de consommation pour répondre à des besoins ponctuels importants pour la vie de la famille, comme rendre son logement salubre ou changer la machine à laver. La CAF intervient aussi pour les aides aux logements, la réparation de sa voiture dans certaines circonstances, et permet d’alléger le remboursement de son prêt immobilier sous conditions.
Les organismes de micro-crédits
Ce sont des associations comme les Restos du Cœur ou la Croix Rouge qui aident à monter un dossier pour débloquer de petites sommes en urgence (jusqu’à 3 000 €). L’ADIE propose un micro crédit à destination des nouveaux entrepreneurs, permettant aux demandeurs d’emploi qui créent leur activité de bénéficier d’une aide sous la forme d’un crédit à taux très bas, pour une somme pouvant aller au total jusqu’à 10 000 €.
Les prêts personnels des particuliers
Les particuliers peuvent se regrouper et s'organiser via des plateformes pour proposer leur aide en prêtant de l’argent à ceux qui en ont besoin. Les prêts de particulier à particulier permettent de faire un crédit d’une autre façon, en accentuant le facteur humain.
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